Cuando firmamos una hipoteca, confiamos en que el banco actuará con transparencia y rigor. Sin embargo, no siempre es así. A lo largo de los últimos años, miles de consumidores en España han sufrido errores, cláusulas abusivas o prácticas irregulares por parte de entidades bancarias. Desde intereses mal aplicados hasta gastos que no correspondía pagar, estos problemas hipotecarios pueden traducirse en grandes perjuicios económicos si no se detectan y reclaman a tiempo.
En Indaloiure Abogados, despacho especializado en derecho bancario y financiero en Adra (Almería), te explicamos en esta guía qué hacer si detectas un error en tu hipoteca, cuáles son los problemas más comunes, cómo actuar legalmente y de qué forma puede ayudarte un abogado especializado para defender tus derechos como consumidor.
¿Qué es un error hipotecario?
Un error hipotecario puede definirse como cualquier situación en la que el contrato de préstamo hipotecario contiene cláusulas incorrectas, abusivas o se ha aplicado de forma errónea, generando un perjuicio económico para el titular del préstamo.
Estos errores pueden producirse en distintas fases:
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Durante la firma del contrato (condiciones poco claras o no explicadas)
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En la aplicación de intereses o comisiones
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En la gestión de amortizaciones o cancelaciones
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En los gastos hipotecarios
En muchos casos, estos errores no se descubren hasta años después, cuando el consumidor revisa su hipoteca o acude a un abogado para una reclamación. En Indaloiure Abogados, realizamos auditorías legales de contratos bancarios para detectar este tipo de irregularidades y reclamar lo que te corresponde.
Puedes conocer más sobre nuestro equipo y trayectoria en la sección de nosotros.
Problemas hipotecarios más comunes en España
A continuación te detallamos algunos de los errores e irregularidades más habituales en hipotecas firmadas en los últimos años:
Cláusula suelo
La famosa cláusula suelo impide que el interés variable baje de un mínimo fijado por el banco, incluso si el Euríbor se encuentra por debajo. Esta práctica fue declarada abusiva por el Tribunal Supremo en 2013 cuando no se informaba con claridad al consumidor.
Si tu hipoteca contiene cláusula suelo, puedes reclamar su eliminación y la devolución del dinero pagado de más.
Gastos de formalización de hipoteca
Muchos consumidores han pagado de forma indebida gastos como:
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Notaría
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Registro de la propiedad
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Tasación
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Gestoría
El Tribunal Supremo ha determinado que los bancos deben asumir gran parte de estos gastos, por lo que es posible reclamar la devolución parcial o total.
Consulta con nosotros para analizar tu caso. Puedes escribirnos directamente a través del formulario de contacto.
IRPH como índice de referencia
El IRPH es un índice de referencia alternativo al Euríbor, utilizado por algunos bancos, y que suele resultar más caro para el consumidor. Su falta de transparencia ha sido cuestionada por tribunales nacionales y europeos.
Un abogado especializado puede ayudarte a analizar si el uso del IRPH en tu hipoteca fue legal o no.
Intereses abusivos en hipotecas multidivisa
Algunas hipotecas fueron concedidas en divisas extranjeras como yenes o francos suizos. El problema es que, debido a los cambios de tipo de cambio, los consumidores han terminado debiendo más dinero que al principio, pese a llevar años pagando.
La justicia ha declarado muchas de estas hipotecas como no válidas por falta de información y transparencia.
Comisiones indebidas
Hay entidades que aplican comisiones por amortización anticipada, por impago o por gestión que no se ajustan a derecho. Estas prácticas pueden ser reclamables.
¿Cómo saber si tu hipoteca contiene errores?
Revisar un contrato hipotecario puede ser complejo si no se tienen conocimientos legales o financieros. Por eso, en Indaloiure Abogados ofrecemos un servicio de revisión y auditoría legal de tu hipoteca, en el que analizamos:
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Cláusulas abusivas
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Legalidad de intereses y comisiones
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Posibles reclamaciones económicas
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Vías judiciales y extrajudiciales
Puedes solicitar una revisión de forma confidencial, sin compromiso, desde nuestra sección de contacto.
¿Qué hacer si detectas un error en tu hipoteca?
Si sospechas que hay alguna irregularidad en tu préstamo hipotecario, estos son los pasos a seguir:
Reúne toda la documentación
Localiza tu escritura de hipoteca, los recibos de pago, extractos bancarios, y cualquier otro documento relacionado. Cuanta más información tengas, más sólido será tu caso.
Consulta con un abogado especializado
El asesoramiento de un abogado experto en derecho bancario es fundamental para:
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Identificar cláusulas abusivas
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Calcular posibles devoluciones
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Preparar una reclamación formal
En Indaloiure Abogados, contamos con amplia experiencia en este tipo de reclamaciones. Visita nuestra página dedicada al derecho bancario y financiero para conocer nuestros servicios.
Reclama al banco por vía extrajudicial
Antes de acudir a los tribunales, es recomendable presentar una reclamación formal al servicio de atención al cliente del banco. En muchos casos, se pueden alcanzar acuerdos amistosos.
Acude a la vía judicial si no hay respuesta
Si el banco no responde o rechaza la reclamación, el siguiente paso es interponer demanda judicial. Nuestro equipo legal se encargará de representarte y defender tus derechos ante los juzgados
¿Cuánto dinero puedo recuperar?
La cantidad dependerá del tipo de error o cláusula abusiva, el importe del préstamo, el tiempo transcurrido y la jurisprudencia vigente. Algunos consumidores han recuperado miles de euros, especialmente en casos de cláusula suelo, gastos de hipoteca o IRPH.
Un análisis personalizado te permitirá conocer el importe estimado a reclamar. Ponte en contacto con nosotros para solicitar tu estudio legal.
¿Qué plazo tengo para reclamar?
Los plazos para reclamar han sido objeto de varios cambios legales y pronunciamientos judiciales. En general:
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Las cláusulas abusivas pueden reclamarse sin límite temporal.
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Los gastos de hipoteca se pueden reclamar en función de la fecha de la sentencia o del conocimiento del consumidor.
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El plazo general para reclamar indemnizaciones es de 5 años desde la fecha en la que el afectado tuvo conocimiento del error.
En cualquier caso, te recomendamos actuar cuanto antes. Los plazos son clave en derecho bancario.
¿Por qué contratar a un abogado especializado?
Aunque algunos bancos intentan resolver estos asuntos directamente con los clientes, lo cierto es que contar con un abogado aumenta significativamente tus probabilidades de éxito.
En Indaloiure Abogados:
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Redactamos reclamaciones personalizadas
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Negociamos con la entidad bancaria en tu nombre
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Calculamos las cantidades a recuperar
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Interponemos demanda si no hay acuerdo
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Te mantenemos informado en todo momento
Además, si tu caso tiene componentes familiares, como separación o reparto de bienes, podemos ayudarte desde nuestra área de derecho matrimonial y familia, o incluso si existe un proceso penal relacionado, desde nuestro equipo de derecho penal en Almería.
¿Qué otros servicios pueden ayudarte?
En muchos casos, los errores bancarios se entrelazan con otras áreas legales, como:
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Revisión de contratos (consulta nuestra área de contratación civil y mercantil)
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Liquidación de bienes tras un divorcio (más información en nuestro artículo sobre divorcio en España)
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Procedimientos judiciales (ver derecho procesal)
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Casos en los que además exista presión o coacción, lo que puede vincularse con situaciones de violencia de género)
Gracias a nuestro enfoque multidisciplinar, podemos darte una solución completa, eficaz y adaptada a tu situación personal y económica.
Los errores en las hipotecas son más comunes de lo que imaginas. Si sospechas que tu banco ha actuado de forma irregular, tienes derecho a reclamar y recuperar tu dinero. Contar con un abogado especializado es la mejor garantía de éxito.
En Indaloiure Abogados, ponemos nuestra experiencia en derecho bancario al servicio de nuestros clientes en Adra y toda Almería. Te asesoramos, defendemos y representamos con transparencia, cercanía y compromiso
Te dejamos algunos enlaces que te pueden interesar si estás valorando contratar un abogado en Almería:
¿Necesitas asesoramiento legal? Confía en la experiencia y cercanía de Indaloiure Abogados. Estás a solo un clic de encontrar la solución que necesitas.
